Des solutions pour répondre à vos besoins

Planification de la relève de l’entreprise
Laurent Gilbert* est à la tête d’Attaches Gilbert inc., entreprise qu’il a lui-même fondée. Laurent et sa femme Suzanne*, âgés respectivement de 58 et 45 ans, ont une fille de 8 ans, Chantal*; Laurent a également trois grands enfants issus de son premier mariage : Martin, Stéphane et Christine*. Christine et Martin jouent un rôle important dans l’entreprise. Laurent prépare Martin à prendre les rennes de l’entreprise. Stéphane, qui est avocat, ne s’intéresse pas à l’entreprise.

Les Gilbert utilisent les services d’un courtier de plein exercice depuis presque leur mariage il y a dix ans. Laurent et Suzanne ont un compte au comptant conjoint de 900 000 $. Laurent a un REER de 400 000 $ et un compte au comptant à son nom qui s’élève à 120 000 $; il paie également une pension et une assurance pour sa première femme. Suzanne a un REER de 95 000 $ et un compte au comptant de 350 000 $, qu’elle a ouvert lorsque sa mère est décédée l’an dernier.

Peu après leur mariage, Laurent et Suzanne ont rédigé chacun un testament. Le testament de Laurent stipule que Suzanne héritera de la maison et de son REER, et que l’entreprise ira à ses trois enfants adultes. Toutefois, de nombreux événements se sont produits au cours des 10 dernières années, si bien que Laurent souhaite maintenant que Martin hérite de l’entreprise et tient également à s’assurer que l’on prenne soin de Chantal. Suzanne a désigné Laurent et sa sœur comme liquidateurs dans son testament, tous ses biens allant à sa sœur. Suzanne et sa sœur sont américaines, bien que Suzanne n’ait pas vécu aux États-Unis depuis ses études collégiales et n’y ait jamais travaillé.

Suzanne s’inquiète d’être incapable de subvenir à ses besoins et à ceux de Chantal sans Laurent. Elle et Martin s’entendent sur fort peu de choses et elle est nerveuse à l’idée que Laurent en fasse son liquidateur. Laurent et Suzanne ont acheté une assurance-vie il y a de nombreuses années, mais Suzanne pense que Laurent devrait prendre une autre assurance pour elle.

Évaluation de la situation
Comme les Gilbert, vous pouvez comprendre la complexité de s’assurer qu’une entreprise reste dans la famille et que les successions soient réglées selon les volontés de tous. Examinons donc les solutions susceptibles de clarifier la situation.

* Personnages fictifs. Toute ressemblance avec des clients réels de BMO Nesbitt Burns Inc. serait fortuite.