Guide Évolution

• Les cinq principes
• Étape 1
• Étape 2
• Étape 3
• Étape 4
  • Éléments à considérer
• Étape 5

Guide Évolution

Étape 4 (55 à 65 ans) : Préretraite

Portrait: Francine
Francine a beau avoir 64 ans, ses amis affirment qu'ils ne l'ont jamais connue plus active. Pourtant, il ne s'est pas écoulé plus de deux ans depuis le décès brutal de son mari, Olivier; à l'époque, elle n'était plus que l'ombre d'elle-même. Elle a dû faire face à bien des difficultés, mais elle s'en est bien sortie. À présent, elle voyage beaucoup avec ses amis et consacre beaucoup de temps à ses trois petits-enfants. Financièrement, elle se prépare à vivre une retraite confortable, alors que le monde de la finance lui était il n'y a pas si longtemps parfaitement étranger. Après le décès d'Olivier, Francine a rencontré son conseiller en placement et s'est intéressée de près à la gestion de ses avoirs. Parce qu'elle a pris son avenir financier en main, elle jouit désormais d'une plus grande tranquillité d'esprit et se sent plus heureuse.

Revenu de retraite : liste de contrôle de Francine
Le conseiller en placement de Francine lui a demandé de commencer par dresser une liste de toutes ses sources de revenus. La méthode qu'il lui a recommandée vaut pour vous aussi :

• Renseignez-vous sur les prestations gouvernementales auxquelles vous pourrez prétendre lorsque vous atteindrez l'âge de la retraite (rappelez-vous que, d'ici là, la Sécurité de la vieillesse et le Supplément de revenu garanti ne seront peut-être plus en vîgueur).
• Renseignez-vous auprès d'un bureau des Programmes de la sécurité du revenu pour connaître le montant des prestations du RPC/RRQ auxquelles vous aurez droit. Vous pouvez demander une fois par an le calcul détaillé de vos prestations de retraite selon l'état de vos cotisations.
• Si vous avez tous les deux au moins 60 ans, il peut être avantageux de fractionner vos prestations du RPC/RRQ avec votre conjoint.
• Évaluez toutes les options qui s'offrent à vous à l'échéance de vos REER.
• Passez soigneusement en revue toutes les prestations auxquelles votre conjoint et vous-même aurez droit au titre de vos régimes de retraite privés.
• Renseignez-vous sur le régime de retraite, les placements, les REER et les autres avoirs financiers de votre conjoint. Sachez auprès de quelles organismes ils ont été souscrits, comment ils sont placés et ce à quoi vous pourriez prétendre en cas de décès de votre conjoint.
• Réexaminez la distribution de vos futurs revenus de retraite au sein du ménage. Si vous utilisez depuis longtemps une stratégie de fractionnement des revenus, vous allez commencer à en ressentir les effets. Dans le cas contraire, c'est peut-être votre dernière chance d'égaliser vos revenus futurs et de réduire le montant total de l'impôt annuel du ménage. Ces réductions d'impôts se traduiront directement par une amélioration de votre niveau de vie lorsque vous serez à la retraite.

Vos objectifs de placement :
Un conseiller en placement vous aidera à choisir des placements qui répondent aux critères suivants : — Placements REER — Réaffectez vos placements de façon à atteindre un équilibre entre revenu et stabilité du capital, tout en visant une croissance suffisante pour mettre votre argent à l'abri de l'inflation. — Placements hors REER — Pondérez revenu et stabilité du capital en fonction de l'ensemble de vos besoins de revenus.

Éléments à considérer
L'Étape 4 est essentiellement tournée vers les questions de planification de la retraite. Si vous ne l'avez pas fait récemment, examinez avec soin votre programme de retraite pour faire coïncider au mieux vos revenus de retraite et vos futurs besoins.

• Comment aborder la planification de la retraite
• L'Éclaireur BMO Nesbitt Burns
• Aurai-je de quoi profiter de ma retraite?
• Que se passera-t-il en cas de décès de mon conjoint?