Guide Évolution

• Les cinq principes
• Étape 1
• Étape 2
  • Éléments à considérer
• Étape 3
• Étape 4
• Étape 5

Guide Évolution

Étape 2 (30 à 44 ans) : Carrière et famille

Portrait : Diane
Diane est une femme mariée de 34 ans. Elle travaille et estime avoir trouvé un équilibre entre sa carrière et sa vie professionnelle. Elle a deux jeunes enfants et vient d'acheter une nouvelle maison avec son mari. Elle dirige son propre cabinet de comptabilité et vient de reprendre son activité à l'issue de son second congé de maternité. Compte tenu de ses nouvelles responsabilités de propriétaire et de mère de famille, Diane veut être sûre que son programme financier et ses placements pourront s'adapter à son nouveau mode de vie. Le couple dispose d'un revenu annuel de 125 000 $, et équilibrer son budget relève parfois du défi. Une fois déduits les versements hypothécaires et les frais fixes, elle veut pouvoir épargner pour financer les études des enfants. Diane et son mari espèrent s'offrir une retraite confortable et possèdent chacun un REER, mais ils n'ont pas beaucoup cotisé ces deux dernières années.

L'Étape 1 est le meilleur moment pour profiter pleinement des possibilités de croissance à long terme d'un régime enregistré d'épargne-retraite (REER). Avec un REER, votre épargne croît à l'abri de l'impôt (et vous bénéficiez d'un crédit d'impôt à chaque fois que vous cotisez!). Vous pouvez en outre reporter vos déductions pour les utiliser lorsque votre revenu imposable sera plus élevé. Votre conseiller en placement BMO Nesbitt Burns peut vous aider à tirer le maximum d'un procédé qui a fait ses preuves.

Vos objectifs de placement
Que vous disposiez d'un REER personnel, d'un REER de conjoint ou d'un REER collectif, vous devez respecter les mêmes principes de base :

a) Vous cherchez avant tout à valoriser votre capital; vous disposez d'un horizon de placement important et vous voulez que votre argent vous rapporte.
b) Vous souhaitez en second lieu assurer la sécurité de votre capital; le niveau de risque de vos placements doit rester dans les limites de ce que vous êtes capable d'assumer.

Si vous achetez une maison, vous réduirez votre capacité d'épargne. Avant de contracter une hypothèque, prenez le temps de vous renseigner sur le sujet et sur les différents moyens permettant de réduire le poids des intérêts.

Éléments à considérer
Arrivée à l'Étape 2, vous disposez peut-être de revenus plus importants, mais vos dépenses ont sûrement elles aussi augmenté. Vous éprouvez peut-être des difficultés à gérer vos comptes. Il est plus important que jamais de garder vos objectifs présents à l'esprit et de vous y tenir.

• Commencez dès maintenant à épargner en vue des études de vos enfants
• Veillez à vous assurer
• Épargnez à l'abri de l'impôt avec les REER
• Il n'est pas trop tôt pour rédiger un testament
• L'importance des procurations
• Les régimes de retraite privés