Guide Évolution

• Les cinq principes
• Étape 1
• Étape 2
• Étape 3
  • Éléments à considérer
• Étape 4
• Étape 5

Guide Évolution

Étape 3 (45 à 54 ans) : La fleur de l'âge

Portrait: Manon
À un an de son 50e anniversaire, Manon se sent épanouie sur le plan professionnel. L'entreprise de rénovation qu'elle a fondée il y a 15 ans est florissante. Sa vie personnelle n'est toutefois pas à la hauteur de son succès professionnel. Les choses ne se sont pas exactement passées comme elle l'aurait voulu. Récemment divorcée, elle a la garde de ses deux adolescents et doit, du fait de son changement de situation familiale, réaménager ses placements et son programme de retraite.

Jusqu'à présent, en accord avec son mari, elle réinvestissait la plus grande partie de son argent dans son entreprise; pendant ce temps, son mari mettait de l'argent de côté, étant entendu que le fruit de ses placements serait affecté au financement de leur retraite commune. N'étant pas d'une nature à se laisser abattre, Manon s'attache actuellement à reconstruire son programme financier en fonction de ses propres besoins.

Objectifs de planification financière
Placements REER : Réaffectez vos placements de façon à atteindre un équilibre entre croissance et stabilité du capital.
Placements hors REER : Recherchez avant tout la valorisation de votre capital, puis la stabilité. Une simple différence de rendement de 2 % peut avoir une incidence significative sur vos résultats à long terme.

Voici comment une cotisation annuelle de 5 000 $ fructifie à divers taux de rendement composé.

Éléments à considérer
Après avoir laissé vos avoirs fructifier pendant des années, l'Étape 3 est le moment idéal pour réévaluer votre méthode de placement (et l'ensemble de vos finances par la même occasion) dans la perspective de votre retraite.

• Combien devez-vous économiser?
• Évaluez rapidement votre situation financière
• Faire face à l'échec d'un mariage
• Retraite anticipée imposée
• Soins aux aînés : une tâche difficile