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La désignation d’un bénéficiaire pour votre REER/FERR
Savez-vous qui héritera de vos biens à votre décès? Normalement, les biens inclus dans votre succession seront attribués conformément aux volontés exprimées dans votre testament. Si vous mourez intestat, vos biens seront dévolus selon les dispositions adoptées par votre province pour les successions de ce genre.

Avec un régime enregistré (REER ou FERR), vous avez une autre possibilité : vous pouvez désigner un bénéficiaire qui recevra personnellement les avoirs du régime. Au Québec, ce bénéficiaire peut être désigné dans votre testament. Votre ou vos bénéficiaires peuvent être, par exemple, votre conjoint de droit ou de fait, vos enfants ou d’autres membres de votre famille, des amis ou même un organisme de bienfaisance de votre choix. Si vous n’avez nommé personne, ou si vous avez désigné votre succession, les avoirs de votre régime seront incorporés à votre succession.

Pourquoi désigner un bénéficiaire?
Si vous désignez un bénéficiaire, le régime sera exclu de votre succession et du processus d’homologation, ce qui peut être important dans certaines provinces où l’homologation du testament est assujettie à des frais calculés sur la valeur globale de la succession.

Votre bénéficiaire doit être désigné par écrit. La désignation peut être faite directement dans la demande d’ouverture du compte REER ou FERR ; par la suite, elle ne peut être modifiée que par le rentier.

Il est donc important de revoir cette désignation chaque fois que votre situation personnelle change, par exemple lors d’un mariage, d’un divorce, d’un décès ou d’une naissance. Par ailleurs, lorsque vous transformez votre REER en un FERR, assurez-vous que la documentation connexe (ou votre testament) désigne le bénéficiaire de ce nouveau régime.

Incidences fiscales
Il est aussi important d’envisager les incidences de votre choix de bénéficiaire. À votre décès, la valeur marchande de votre REER ou FERR sera imposée différemment selon que vous avez désigné comme bénéficiaire votre conjoint, enfant ou petit-enfant ou un organisme de bienfaisance.

Pour de plus amples informations, visitez contacter un conseiller en placement à une succursale BMO Nesbitt Burns près de chez vous.

Si vous désirez qu’un conseiller en placement BMO Nesbitt Burns communique avec vous, veuillez remplir notre bref formulaire en ligne.