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Solution – Revoir votre plan financier à la retraite
Richard et Marie-Louise* ont franchi une nouvelle étape de leur vie et ont vécu certains changements. Ils disposent maintenant d’un revenu fixe et la répartition de leur actif a changé depuis la vente de leur maison et l’achat d’un appartement en Floride. Ils sont devenus plus conscients de leur impôt sur le revenu annuel et s’interrogent sur la pertinence de la répartition actuelle de leur actif.

Comme Richard et Marie-Louise le lui avaient demandé, leur conseiller en placement a pris le temps d’effectuer une évaluation complète de la répartition actuelle de leurs placements et, ce faisant, a déterminé que leurs objectifs principaux de placement étaient l’obtention d’un revenu et la préservation du capital (afin de s’assurer de léguer quelque chose à la famille). Le couple a une tolérance relativement faible au risque et désire inclure des placements prudents dans son portefeuille.

À la lumière de tous ces faits, et compte tenu de leur actif investissable, Richard et Marie-Louise disposent de diverses options de placement. Leur conseiller en placement peut recommander des solutions qui leur permettent d’équilibrer leur besoin de revenus élevés, leur tolérance globale au risque et l’efficacité fiscale.

Par exemple, sur le plan de l’efficacité fiscale, leur conseiller en placement peut examiner l’écart entre les revenus de Richard et ceux de Marie-Louise, et suggérer divers moyens courants pour réduire au minimum les impôts à payer, par exemple en partageant les prestations du RPC ou par le biais d’un prêt au conjoint.

Ils voudront également examiner divers sujets, tels que les options possibles pour le REER de Richard (qui devra le convertir l’an prochain lorsqu’il aura 69 ans) et le contenu étranger de leur portefeuille, ce qui est particulièrement important étant donné qu’ils comptent vivre aux États-Unis une partie de l’année.

Si vous êtes rendu à cette étape de la vie et voulez vous assurer que vous connaissez tous les aspects dont doit tenir compte un investisseur à la retraite, contactez une succursale BMO Nesbitt Burns près de chez vous ou remplissez notre formulaire de demande en ligne.

* Personnages fictifs. Toute ressemblance avec des clients réels de BMO Nesbitt Burns Inc. serait fortuite.