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Gestion multigénérationnelle de patrimoine
À l'âge de 70 ans, Marguerite* vient d'hériter d'une grosse somme de la succession de sa mère et a été désignée exécutrice testamentaire. Elle n'a jamais agi à ce titre auparavant et n'a qu'une vague idée de ce qu'elle doit faire - problème que vient compliquer le fait que sa mère parlait peu de ses avoirs ou de sa succession avec sa famille.

Ayant eu à s'occuper des funérailles et de la famille, en plus d'avoir à dresser la liste des biens de sa mère, Marguerite n'a pas eu beaucoup de temps pour penser à ses finances personnelles et aux répercussions de l'héritage, sans compter qu'elle doit encore régler toutes les questions successorales.

En sa qualité d'exécutrice testamentaire, Marguerite vient de découvrir que sa mère avait prévu des dons de charité dans son testament, n'avait pas produit de déclaration de revenus pendant des années, détenait un nombre élevé de certificats d'action non datés dans son coffret, avait un compte de placement d'une valeur marchande actuelle de 47 000 $ et possédait une copropriété valant environ 180 000 $.

Devant le travail gigantesque occasionné par la gestion de la succession de sa mère, Marguerite a décidé qu'elle simplifierait les choses pour ses trois enfants à son décès et envisage de leur donner une partie de son récent héritage, en plus de prévoir un legs pour ses trois petits-enfants. Marguerite trouve qu'elle n'a pas besoin de l'argent laissé par sa mère et aimerait distribuer certains biens à ses enfants dès maintenant, pendant qu'ils ont en ont le plus besoin. Outre sa maison de 289 000 $ et son chalet qu'elle possède depuis 1960 et qui vaut maintenant 645 000 $, Marguerite dispose d'un FERR de 322 000 $, d'un compte de placement de 134,00 $ et d'un compte de chèques de 50 000 $. Elle songe à nommer ses enfants copropriétaires du chalet et de la maison afin d'éviter l'homologation et d'en faciliter le transfert à son décès. Elle les a également désignés tous trois comme bénéficiaires de son FERR. Marguerite veut également se montrer charitable et examine divers moyens de le faire sans toucher à l'héritage de ses enfants.

Évaluation de la situation
Comme Marguerite, vous pouvez vous retrouver avec des problèmes de placement et de succession qui touchent plusieurs générations de votre famille. Examinons donc les solutions susceptibles de clarifier la situation. 

* Personnages fictifs. Toute ressemblance avec des clients réels de BMO Nesbitt Burns Inc. serait fortuite.