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Gestion du patrimoine pour les professionnels
Pierre et sa femme, Élisabeth*, tous deux âgés de 43 ans, ont bien réussi dans leur profession, qu’ils exercent de façon indépendante. Pierre est associé à un autre avocat, et Élisabeth est consultante en informatique.

Ils n’ont rien versé récemment dans leur compte de placement – qui vaut 175 000 $ – parce qu’ils viennent juste d’acheter une maison et consacrent leur argent disponible à la meubler. Tous deux ont un REER autogéré auquel ils ont cotisé régulièrement. Le REER de Pierre se monte à 235 000 $. Élisabeth, qui travaille souvent aux États-Unis et y paie de l’impôt, a accumulé 275 000 $ dans ses REER et IRA (Individual Retirement Accounts). Ces deux montants représentent l’épargne-retraite totale du couple. Pierre a un revenu relativement stable, de 220 000 $ par an. Par contre, le revenu d’Élisabeth peut varier considérablement. En 2003, elle a gagné 175 000 $.

Pierre et Élisabeth ont toujours travaillé fort, mais ils veulent aussi profiter de la vie. Leur maison est payée et ils possèdent d’autres biens personnels évalués à environ 240 000 $. Ils estiment leurs dépenses à 195 000 $ par an. Ce montant inclut la pension alimentaire que Pierre verse à sa première femme et les frais de scolarité dans une école privée de la fille qu’il a eue de son premier mariage. Désireux de venir en aide à la collectivité, Pierre et Élisabeth font chaque année des dons de bienfaisance de 20 000 $.

Tout en étant très satisfaits de la clientèle qu’ils se sont constituée ces dernières années, Pierre et Élisabeth sentent parfois qu’ils ont négligé d’autres aspects de leur activité professionnelle et de leur vie. Ils n’ont pas revu leurs assurances, ni envisagé ce qu’il arriverait si l’un ou l’autre ou tous deux n’étaient plus en mesure de travailler. Pour sa part, Élisabeth n’a guère songé aux répercussions de son travail aux États-Unis.

Évaluation de la situation
Si vous êtes un professionnel, comme Pierre et Élisabeth, il se peut que vous ayez des préoccupations financières bien particulières. Voyons les solutions que des investisseurs comme vous, Pierre et Élisabeth pourraient envisager.

* Personnages fictifs. Toute ressemblance avec des clients réels de BMO Nesbitt Burns Inc. serait fortuite.