Des solutions pour répondre à vos besoins

Examiner vos besoins en gestion de patrimoine
Sylvie et Pierre* font affaire avec un courtier en placement de plein exercice depuis plus de 10 ans. Au cours de cette période, ils se sont constitué un portefeuille substantiel comprenant 330 000 $ dans des REER ainsi que leur maison, évaluée à 500 000 $ (le solde de leur prêt hypothécaire n’est plus que de 45 000 $). Sylvie a quitté le marché du travail pendant plusieurs années lorsque les enfants étaient plus jeunes (ils ont maintenant respectivement 10 et 7 ans), mais elle est retournée au travail et le couple a actuellement un revenu annuel combiné de 195 000 $. Il y a plusieurs années, ils ont suivi les conseils de leur conseiller en placement et ouvert des régimes enregistrés d’épargne-études (REEE) afin de commencer à économiser en vue des études postsecondaires des enfants. Ils ont depuis accumulé 22 000 $ et continuent à cotiser 2 000 $ par année par enfant. Récemment, Pierre a reçu un héritage de 180 000 $ de la succession de sa mère.

Bien qu’ils aient accumulé une valeur nette appréciable, ils ne sont pas sans avoir de problèmes financiers. Tout en espérant pouvoir prendre leur retraite dans 15 ans à l’âge de 60 ans, ils se demandent si le coût des études universitaires des enfants, joint à leur revenu réduit pendant que Sylvie était à la maison, peut entraîner un changement important de leur mode de vie à la retraite. Leur connaissance des placements a augmenté considérablement au cours des 10 dernières années et ils sont intéressés à essayer autre chose que les fonds communs de placement. Tout en ayant toujours tenté de maximiser leurs cotisations REER, ils se retrouvent dans la tranche d’imposition supérieure et désirent donc explorer d’autres instruments de placement fiscalement avantageux. Ils sont tous deux en bonne santé, mais aimeraient planifier la possibilité que l’un d’eux tombe malade et devienne incapable de travailler.

Faire face à la situation
Votre vie est en évolution constante et vos stratégies de placement doivent suivre cette évolution. Examinons maintenant les solutions que des investisseurs tels que vous ainsi que Sylvie et Pierre peuvent envisager lorsqu’ils examinent leur stratégie et leurs objectifs financiers.

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* Personnages fictifs. Toute ressemblance avec des clients réels de BMO Nesbitt Burns Inc. serait fortuite.