Des solutions pour répondre à vos besoins

Solution – Pour commencer, établir un plan financier
Nous avons recueilli de nombreuses informations sur Sylvie et Pierre*, ce qui nous permet de bien comprendre leur situation – leurs objectifs actuels et futurs, leur connaissance des placements, leur tolérance en matière de risque et les enjeux financiers auxquels ils seront confrontés l’an prochain. Toutefois, pour être en mesure de leur prodiguer des recommandations sérieuses en matière de gestion de patrimoine, il nous faut un tableau encore plus détaillé de leur situation financière actuelle.

Pour commencer, Sylvie et Pierre ont intérêt à établir un plan financier formel avec un conseiller en placement (CP) compétent. Le processus de planification financière leur permettra d’établir clairement leurs objectifs et d’orienter leurs ressources en vue de leur réalisation.

Le processus commencera par l’examen de leur situation financière actuelle, notamment de leur avoir net et de leurs fonds disponibles. Viendra ensuite l’analyse de ce qui a trait à la planification de leurs placements, de leur retraite et de leur succession.

Par exemple, Pierre et Sylvie ont exprimé le désir de continuer à maximiser leurs cotisations REER après la naissance de leur enfant. Leur conseiller en placement peut les aider à déterminer s’ils ont vraiment intérêt à adopter cette stratégie. L’examen de leur situation peut faire ressortir des dettes personnelles non déductibles – sur cartes de crédit, entre autres – que le couple devrait s’efforcer de rembourser ou de réduire avant tout. D’un autre côté, s’ils ont intérêt à se concentrer sur leurs cotisations REER, le conseiller en placement peut leur suggérer des moyens de maximiser leurs cotisations, en procédant à des versements réguliers et automatiques par l’intermédiaire du Capitaliseur BMO Nesbitt Burns, par exemple, ou leur conseiller d’ouvrir un REER de conjoint pour partager le revenu.

Naturellement, Sylvie et Pierre se préoccupent aussi des frais de garderie et du coût des études qu’ils devront assumer. Leur conseiller en placement peut les aider à évaluer leurs dépenses et leurs habitudes d’épargne, puis, s’il y a lieu, leur suggérer certains changements pour assurer qu’ils aient les moyens de payer les services de garderie. Il pourra aussi recommander l’ouverture d’un régime enregistré d’épargne-études (REEE) qui aidera Pierre et Sylvie à mettre de l’argent de côté en vue des études postsecondaires de leur enfant.

Et pour subvenir aux besoins de leur enfant en cas de perte de revenu due au décès ou à l’invalidité de l’un d’entre eux? Le conseiller en placement peut adresser Pierre et Sylvie à un conseiller en sécurité financière s’il y a lieu.

Comme nous l’avons mentionné, pour concevoir des solutions de gestion de patrimoine appropriées, Pierre et Sylvie doivent commencer par rencontrer un conseiller en placement – une démarche utile dès que vous abordez un objectif financier nouveau ou relativement complexe.

Si vous estimez qu’un examen minutieux de votre situation financière pourrait vous être salutaire et souhaitez découvrir d’autres façons d’atteindre vos objectifs, communiquez avec une succursale BMO Nesbitt Burns proche de chez vous ou remplissez simplement notre demande en ligne pour qu’un conseiller en placement prenne directement contact avec vous.

* Personnages fictifs. Toute ressemblance avec des clients réels de BMO Nesbitt Burns Inc. serait fortuite.