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Planification de transition
À 48 ans, Jean* était sur la bonne voie pour atteindre ses objectifs de retraite jusqu'au mois dernier, alors que son employeur a annoncé des licenciements massifs. L'entreprise s'est montrée très généreuse avec ses employés, mais Jean est trop jeune et n'a pas les moyens de prendre sa retraite maintenant. Il sait qu'il devra continuer à travailler et a déjà commencé à passer des entrevues. Il ne pense pas avoir de difficulté à se trouver un nouvel emploi au cours des prochains mois, mais son revenu diminuera et ses futures prestations de retraite ne seront pas aussi élevées qu'il l'espérait.

Jean recevra plusieurs sommes forfaitaires de son employeur et il ne sait pas trop quoi en faire. Il a entendu dire qu'il pourrait en transférer une partie dans un REER et aimerait que son conseiller en placement lui indique les options possibles. Jean a participé également au REER collectif et au régime de participation différée aux bénéfices de son employeur et pense qu'il peut transférer ces fonds dans un compte personnel.

Jean bénéficiait d'une assurance vie, invalidité et maladie au travail qui prendra fin à son départ. Il devra évaluer si son assurance personnelle est adéquate.

La décision la plus importante qu'il doit prendre porte sur son régime de retraite. Jean peut décider de ne pas y toucher, ce qui lui donnera droit à une pension à 65 ans, ou il peut transférer une somme forfaitaire dans un REER immobilisé. Il ne sait absolument pas ce qui est préférable et a donc besoin de l'aide de son conseiller en placement pour prendre une décision.

Le programme de licenciement de Jean comprend notamment ce qui suit :

• Une allocation de départ à la retraite représentant un an de salaire.
• Un paiement tenant lieu de délai de préavis.
• Un paiement pour les congés annuels inutilisés.
• Une somme forfaitaire pour le REER collectif.
• Une somme forfaitaire pour le régime de participation différée aux bénéfices.
• Une assurance vie temporaire et une assurance de décès et mutilation accidentels. Jean peut les convertir en une police privée dans les trente jours qui suivent sa cessation d'emploi.
• Une protection d'invalidité à long terme mensuelle, qui prendra fin à la date de sa cessation d'emploi.
• Ses protections de soins médicaux et dentaires prendront fin à son dernier jour de travail.
• Pour sa pension, Jean a le choix entre un revenu différé par année commençant à 65 ans ou une somme forfaitaire qui peut être transférée dans un REER immobilisé.

Évaluation de la situation
Comme Jean, vous pouvez vous retrouver avec des problèmes de planification de transition. Examinons donc certaines solutions qui peuvent aider.

* Personnages fictifs. Toute ressemblance avec des clients réels de BMO Nesbitt Burns Inc. serait purement fortuite.