Étude de cas n° 1 : Se préparer pour la retraite — mais à quoi?

Jacques Lemieux, 58 ans, et sa femme Sandra, 57 ans, examinent sérieusement leurs plans de retraite. Depuis quelques années, ils parlent de la vie qu&apost;ils mèneront quand ils auront fini de travailler et ils ont déjà eu un entretien avec un planificateur financier. Jacques est superviseur dans une entreprise locale de fabrication et Sandra est institutrice depuis plus de 30 ans.

Jacques a depuis quelque temps des problèmes de santé et il se demande s&apost;il pourra continuer à travailler encore longtemps à temps plein. Ces problèmes ont conduit les Lemieux à examiner leurs plans de retraite. Jacques aime son emploi et souhaiterait continuer à travailler, peut-être avec un horaire allégé. Sandra, par contre, est pressée de quitter son poste. Elle veut rester active, mais trouve que son travail d&apost;institutrice est trop stressant.

Situation financière

Jacques touchera sa rente complète à 65 ans, mais peut en recevoir 75 % à 60 ans. Sandra aura droit à sa rente compl&egrès la fin de l&apost;année scolaire, à 60 ans. Les Lemieux songent à prendre leur retraite lorsque Sandra aura quitté son emploi. Ils auront un revenu de retraite total de plus de 5 000 $ par mois, ce qui leur suffit largement.

Jacques et Sandra s&apost;estiment bien préparés financièrement pour quitter leur travail. Ils peuvent faire face à leurs dettes, et ils ont aussi accéléré le remboursement de leur hypothèque. Ils feront leur dernier versement hypothécaire lorsque Jacques aura 60 ans.

Les Lemieux n&apost;ont pas économisé beaucoup, mais chacun a un petit REER de moins de 50 000 $. Cet argent est investi de façon prudente en CPG et fonds d&apost;investissement à faible risque.

Famille

Les Lemieux ont trois enfants. Leur fille aînée, Marie, 26 ans, est mariée et a deux enfants. Leur fils Denis, 22 ans, travaille dans une entreprise locale et a récemment pris un appartement. Le plus jeune, Michel, a 17 ans et termine sa dernière année d&apost;école secondaire. Il s&apost;est déjà inscrit dans une université américaine et quittera le domicile familial dans quelques mois.

La mère de Sandra a récemment été placée dans un centre de soins de longue durée. Sandra en est responsable et sait qu&apost;elle devra lui consacrer plus de temps à l&apost;avenir. Heureusement, cette dame a les moyens de payer les soins dont elle aura besoin.

Préoccupations face à l&apost;avenir :

• Combien leur faudra-t-il pour vivre pendant la retraite?
• Auront-ils un revenu suffisant pour mener une vie agréable?
• Leurs REER sont-ils bien placés?

Matière à réflexion

Comme bien des clients, Jacques et Sandra savent ce qu&apost;ils quittent, mais savent beaucoup moins ce qui les attend.

Voici quelques-uns des aspects qui devront être passés en revue lors de l&apost;entretien avec un représentant en placement BMO :

• Situation familiale. Il ne s&apost;agit pas seulement de la situation de la mère de Sandra. Les Lemieux devront aussi décider s&apost;ils veulent aider leurs enfants ou petits-enfants.
• Situation financi&egravère de Sandra. Quelles sont les responsabilités financières que devra assumer Sandra?
• Possibilités une fois que tous les enfants auront quitté le domicile familial. En s&apost;installant dans une maison plus petite ou en déménageant, les Lemieux pourront-ils libérer un capital qui complétera leur épargne-retraite?
• Problèmes de santé de Jacques et inquiétudes face à l&apost;avenir. Combien de temps Jacques pourra-t-il encore travailler et serait-il prêt à travailler à temps partiel, puisqu&apost;il aime ce qu&apost;il fait?
• Régimes de retraite de Jacques et de Sandra. Les Lemieux comprennent-ils bien leurs régimes, notamment les dispositions applicables à la retraite? Quel genre de protection auront-ils et pour combien de temps? Quelles sont les maladies couvertes par les programmes existants?
• Mode de vie envisagé par Jacques et Sandra pendant leur retraite. Quels sont leurs projets? Que songent-ils à entreprendre? Quelles sont leurs inquiétudes face à l&apost;avenir?

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