Étude de cas n° 10 : Marc devrait-il reporter sa retraite?
Comment le report de la retraite peut influer sur votre épargne-retraite
Marc a 57 ans et prévoit prendre sa retraite à 60 ans avec une épargne-retraite de 320 000 $. Cependant, à cause de la récente volatilité du marché boursier, son portefeuille ne vaut maintenant que 200 000 $. Il se demande s’il devrait travailler quelques années de plus pour regarnir son épargne. Mais combien d’années supplémentaires devrait-il alors travailler? Et quelles seront les répercussions des années de travail supplémentaires sur ses économies? En utilisant l’Illustrateur transition-retraite de BMO Groupe financier, Marc peut facilement déterminer l’incidence qu’auront sur son épargne quelques années de travail supplémentaires, que ce soit à titre occasionnel, à temps partiel ou à temps plein. L’Illustrateur suppose que le futur retraité ne poursuit pas son épargne durant les années supplémentaires de travail à temps plein ou à temps partiel.
Les besoins de Marc en matière de revenu de retraite
Marc détermine qu’il aura besoin de retirer 1 500 $ par mois, ou 18 000 $ par an, de son épargne-retraite de 200 000 $ pour maintenir son mode de vie actuel. Ce montant s’ajoutera aux prestations du Régime de pensions du Canada ou de la Sécurité de la vieillesse (RPC/SV) et à la rente que lui versera son employeur.
Scénario 1 : Marc décide de s’en tenir à son plan de départ et de prendre sa retraite à 60 ans.
Pour réaliser son objectif, qui consiste à prendre sa retraite dans trois ans et à retirer 18 000 $ par an de son épargne-retraite, Marc devra, selon l’Illustrateur, mettre de côté 22 904 $ par an les trois prochaines années (de 57 à 60 ans). Son épargne-retraite totalisera alors 319 719 $ et il pourra y prélever 18 000 $ annuellement lorsqu’il prendra sa retraite à 60 ans. Toutefois, compte tenu de ses dépenses et de son revenu actuels, Marc n’est pas certain qu’il pourra mettre de côté 22 904 $ par an les trois prochaines années. Il devrait alors peut-être envisager de travailler quelques années de plus à titre occasionnel, à temps partiel ou à temps plein.
Scénario 2 : Marc décide de travailler quelques années de plus et de prendre sa retraite à 63 ans.
Marc pourrait travailler quelques années de plus et gagner assez d’argent pour laisser intacte son épargne-retraite jusqu’à 63 ans. Cette décision aura une incidence sur le montant annuel qu’il devra mettre de côté les trois prochaines années, entre 57 et 60 ans. Selon l’illustrateur, Marc devra alors avoir amassé 270 802 $ à 60 ans. Pour ce faire, il doit mettre de côté 8 552 $ par an les trois prochaines années (de 57 à 60 ans). Le montant annuel qu’il doit mettre de côté de 57 à 60 ans est nettement inférieur à celui qu’il devrait amasser s’il cessait de travailler à 60 ans (22 904 $).
Scénario 3 : Marc décide de travailler quelques années de plus et de prendre sa retraite à 65 ans.
Si Marc travaille jusqu’à 65 ans à temps plein ou à temps partiel et ne touche pas à son épargne-retraite jusque là, il n’aura pas plus besoin d’économiser pour la retraite de 57 à 60 ans. Son épargne actuelle de 200 000 $ lui permettra d’atteindre son objectif de revenu annuel de 18 000 $ à partir de 65 ans. Marc profitera en fait d’un revenu supplémentaire (l’argent qu’il n’aura pas à mettre de côté pour remplir son objectif d’épargne-retraite) dont il pourra se servir pour rembourser des dettes, faire des rénovations ou se constituer un fonds de vacances!
Quels sont vos projets?
Que vous décidiez de mettre plus d’argent de côté ou de travailler plus longtemps, ces décisions sont importantes et peuvent avoir des répercussions notables sur votre épargne-retraite. Pour obtenir des conseils sur l’établissement d’un plan de retraite, communiquez dès aujourd’hui avec un professionnel en placement de BMO Banque de Montréal.
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