Étude de cas n° 2 : La retraite en solo

Margaret Tinling est une retraitée de 67 ans résidant dans une ville de l'ouest du Canada. Il y a six mois, son mari Paul est décédé brutalement. Ils avaient fait des projets pour leur retraite et étaient très heureux de la vie qu'ils menaient depuis que Paul avait cessé de travailler. Ces deux dernières années, ils s'étaient mis à voyager régulièrement, s'étaient mis sérieusement au golf et passaient plus de temps avec leurs six petits-enfants. En un instant, sa vie a basculé. Il lui a fallu six mois pour retrouver un semblant d'équilibre et aujourd'hui, désireuse de reprendre le dessus, elle s'est décidée à prendre rendez-vous avec son planificateur financier.

Margaret est en bonne santé et l'avenir se présente plutôt bien pour elle. Le seul problème, c'est que c'était son mari qui gérait les finances familiales et qu'elle ne s'était jamais vraiment penchée sur les détails. Elle a finalement réussi à rassembler tous ses papiers et est prête à faire le point sur sa situation.

Situation financière

Margaret a reçu 250 000 $ de son assurance au décès de son mari. Elle n'a pas encore touché à cet argent, à part pour acquitter ses dépenses immédiates, et le solde est placé sur un compte en titres du marché monétaire chez son agent d'assurances. Elle est propriétaire de sa maison, évaluée à environ 300 000 $. Le régime de retraite de son mari lui verse en outre une prestation de 2 500 $ par mois.

Le mari de Margaret possédait un compte titres auprès d'un conseiller d'une petite société de placement; le conseiller insiste pour la rencontrer afin de discuter avec elle du règlement de l'assurance.

Famille

La vie de Margaret a toujours tourné autour de sa famille. Elle a deux fils qui vivent tout près et une fille qui vit aux États-Unis. Le plus jeune de ses petits- enfants a deux ans et le plus âgé 17.

Préoccupations face à l'avenir

• Ai-je réellement toutes les connaissances requises pour gérer mes propres affaires?
• Comment devrais-je réorganiser ma vie pour pouvoir repartir du bon pied?
• Que faire à propos de mes finances aujourd'hui?
• Ai-je les moyens de donner de l'argent à ma famille?

Matière à réflexion

Margaret a subi un important choc psychologique et émotionnel. Elle cherche à présent à comprendre sa situation financière et à la reprendre en main.

Voici quelques-unes des questions qui devront être passées en revue lors de l'entretien avec un représentant en placement BMO :

• À quoi ressemblent ses actifs, ses revenus de retraite et sa situation fiscale? De quels montants a-t-elle besoin pour vivre et à quelles nouvelles dépenses risque-t-elle d'avoir à faire face dans les années qui viennent?
• Quelles sont ses connaissances en matière de finances? Quel est son point de vue sur les placements et les risques? À quel point désire-t-elle s'impliquer dans la gestion de ses affaires? Quels sont les points qui la mettent mal à l'aise en matière d'épargne ou d'argent en général?
• Quels sont ses projets de vie? Dans quelle mesure est-elle prête à prendre un nouveau départ sans son mari? Restera-t-elle dans sa maison actuelle ou souhaite-t-elle refaire sa vie ailleurs?
• Quels sont les besoins de ses proches auxquels elle serait en mesure de subvenir? Dans quelle mesure peut-elle les aider, compte tenu de sa situation financière actuelle? Qu'est-elle prête à faire pour les aider?

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