Étude de cas n° 4 : La retraite? Pas question.

Gavin Messmer est un ingénieur de 64 ans qui vit en banlieue de Montréal. Il travaille pour le gouvernement provincial et a la possibilité de prendre sa retraite complète l'an prochain. Lorsque son planificateur financier l'a interrogé sur ses projets d'avenir, il a répondu qu'il n'était pas question pour lui de prendre sa retraite. «Pourquoi quitterais-je mon emploi? Je ne me suis jamais senti aussi jeune, j'adore ce que je fais et j'ai l'intention de continuer à le faire le plus longtemps possible!»

Gavin et sa femme June vivent confortablement. June souligne néanmoins que Gavin consacre beaucoup de temps à son travail aux dépens de sa famille. «Cela n'a pas été facile, surtout quand nos deux garçons étaient petits. Maintenant qu'il a atteint la soixantaine, j'espère qu'il pourra passer plus de temps avec son dernier petit-fils. En outre, à ce stade de ma vie, j'aimerais voyager davantage et que nous puissions profiter de la vie ensemble.»

Depuis quelque temps, Gavin songe à lancer sa propre société de conseils. «Je pense que le temps est venu pour moi d'utiliser les connaissances que j'ai acquises au fil des ans dans mon propre intérêt. Ce serait un gros changement et un important pari financier, mais c'est quelque chose que j'ai besoin de faire.»

Situation financière

La situation financière des Messmer est excellente. Gavin gagne plus de 100 000 $, bénéficie d'un régime d'avantages sociaux complet et poss&egraès de 200 000 $ en placements REER. Il fait actuellement affaire avec plusieurs conseillers en placement;&egrède 72 000 $ dans un REER de conjoint, investis en fonds communs de placement chez BMO. Les Messmer doivent par ailleurs encore 100 000 $ sur leur maison, évaluée à 600 000 $, et ont quelques dettes.

June et Gavin possèdent en outre 150 000 $ en CPG hérités de la mère de June chez BMO.

Le régime de retraite de Gavin commencera par ailleurs à lui verser des prestations à partir de l'an prochain, ce qui leur conférera un revenu supplémentaire de 5 000 $ par mois avant impôts.

Famille

June et Gavin ont deux fils qui vivent ailleurs au Canada et trois petits-enfants, dont le plus jeune vient tout juste de naître. June vient de rentrer chez elle après avoir passé quelque temps à aider sa belle-fille et a l'intention de retourner y passer un bon moment. Le père de June vit dans une résidence de soins de longue durée en Ontario, où elle se rend également souvent pour lui rendre visite. Il a assez d'argent pour subvenir à ses propres besoins.

Préoccupations face à l'avenir

• Investir dans leur propre entreprise
• Consolider leurs placements
• Payer leurs impôts
• Subvenir aux besoins du père de June et gérer sa succession
• Trouver un équilibre entre vie professionnelle et vie personnelle au cours de cette prochaine étape de leur vie

Matière à réflexion

Gavin se sent jeune et ne peut pas s'imaginer moins actif. June, en revanche, se demande dans quelle mesure ce rythme de vie ne risque pas d'avoir des retombées sur la santé de son mari.

Voici quelques-unes des questions qui devront être passées en revue lors de l'entretien avec un représentant en placement BMO :

• Combien de temps et d'argent Gavin prévoit-il consacrer à sa nouvelle société? Continuera-t-il à travailler au même rythme? A-t-il pris des dispositions pour protéger sa famille et son mode de vie?
• Comment le couple peut-il consolider et simplifier ses placements? Gavin a-t-il le temps de tout gérer?
• Quelles sont les connaissances de June en matière de placements et de planificationère? Joue-t-elle un rôle actif dans la compréhension des finances familiales? Sait-elle exactement où sont placés tous leurs avoirs?
• De quel type de couverture Gavin dispose-t-il en cas de problème de santé?
• Les Messmer ont-ils des idées qui les aideraient à équilibrer leur vie personnelle et professionnelle? Gavin est-il obligé de travailler autant, compte tenu de leur situation financière?
• Quel genre d'aide souhaitent-ils apporter à leurs enfants et à leurs petits-enfants dans l'avenir?

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