Étude de cas n° 5 : Constituer un legs

Robert et Chantal Labelle ont un peu plus de 70 ans. Ils sont tous deux retraités de la fonction publique et vivent à Ottawa, dans la maison qu'ils ont achetée il y a 30 ans. Ils ont toujours mis de l'argent de côté. Au fil des ans, ils ont amassé un pécule important qui leur permettra de subvenir à leurs besoins pendant toute leur retraite. «Nous n'avons jamais été très dépensiers, indique Chantal. Nous ne voyageons pas, ne nous achetons pas de grosses voitures et n'allons pas au restaurant; nous n'avons donc pas vraiment de dettes.»

Robert et Chantal font actuellement du bénévolat auprès d'un organisme de bienfaisance de leur localité et sont très actifs au sein de leur paroisse. En outre, ils adorent leurs cinq enfants, aujourd'hui adultes, et leurs huit petits-enfantènent le genre de vie qui leur convient et s'estiment chanceux. Toutefois, ils constatent tous les deux qu'ils ne sont plus aussi en forme. Robert adorait travailler dans sa cour, mais manier la tondeuse à gazon lui coûte un peu plus à chaque fois.

Il y a 10 ans, Chantal a été soignée pour un cancer. Elle est guérie depuis six ans; elle reste optimiste, mais elle sait également qu'un problème de santé peut mettre leur vie en péril à n'importe quel moment. Les Labelle étudient sérieusement leur situation financière et souhaitent utiliser leur argent de façon plus efficace, dans leur intérêt et celui des autres.

Situation financière

Les Labelle ont amassé un pécule de plus de 150 000 $, qui vient s'ajouter à leurs prestations de retraite du gouvernement. Ils sont depuis longtemps clients de BMO, même si le neveu de Chantal travaille pour une société de planification financi&egraveès de laquelle elle a souscrit pour environ 60 000 $ de fonds communs de placement. Elle se dit préoccupée par les pertes enregistrées par ces fonds et par le fait qu'elle pense que son argent est immobilisé. Elle ne comprend pas vraiment le fonctionnement de ce placement et laisse simplement son neveu gérer les choses à sa place. Robert et Chantal sont en outre propriétaires de leur maison, évaluée à 275 000 $. Ils n'ont pas de dettes. Leur retraite du gouvernement leur permet largement de subvenir à leurs besoins et s'accompagne d'un régime complet d'assurances.

Même s'ils mettent régulièrement leur testament à jour, ils envisagent également de prendre certaines dispositions pour pouvoir donner un peu d'argent à leurs enfants dès à présent.

Famille

Les enfants de Robert et Chantal sont tous mariés et vivent dans la région de Toronto. Les Labelle voient leurs petits-enfants régulièrement, mais plus ils vieillissent, plus le voyage leur semble pénible.

Leurs petits-enfants sont âgés de 4 à 28 ans. Le plus âgé s'est récemment marié et sa femme doit accoucher dans quelques mois.

Deux de leurs enfants occupent des emplois plutôt mal payés et ont des fins de mois difficiles, ce qui les inquiète.

Préoccupations face à l'avenir

• Pouvons-nous aider nos enfants en cas de besoin?
• Pouvons-nous mettre sur pied un programme de cotisations régulières à un organisme de bienfaisance et combien pouvons-nous nous permettre de cotiser?
• Pouvons-nous trouver de l'information qui nous aiderait à comprendre les placements réalisés par l'intermédiaire du neveu de Chantal?
• Devrions-nous vendre notre maison et en acheter une plus petite?

Matière à réflexion

Les Labelle, même s'ils sont à première vueèrement à l'aise, ont néanmoins certaines préoccupations et ont besoin des conseils avisés d'un planificateur financier.

Voici quelques-unes des questions qui devront être passées en revue lors de l'entretien avec un représentant en placement BMO :

• Ont-ils vraiment besoin d'habiter à Ottawa et sont-ils prêts à déménager pour se rapprocher de leur famille?
• Quels sont leurs besoins à court terme et combien pensent-ils pouvoir dépenser pour aider les autres sans nuire à leurs propres intérêts?
• Quelles sont leurs connaissances en matière de placements et jusqu'à quel point l'incertitude entourant l'argent investi par l'intermédiaire du neveu de Chantal les préoccupe-t-elle?

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