Étude de cas n° 9 : Financièrement à l'aise et sûr de lui

Daniel Nirmal, 66 ans, est un dentiste à la retraite qui vit sur la côte ouest du Canada. Il a vendu son cabinet à son fils il y a environ six ans, mais continue à y travailler près de quatre jours par mois.

La retraite est difficile pour Daniel. S'il est à l'aise financièrement, il s'ennuie souvent en raison du manque d'activité. Il est en bonne santé, mais il remarque que, ces deux dernières années, il a mis un terme à de nombreuses activités. Par exemple, les premières années de sa retraite, il jouait au golf quatre jours par semaine; il ne le fait plus que deux fois par mois.

Il continue à aller au bureau tous les mois, juste pour rester actif. Il dit en plaisantant à ses amis qu'il va devoir se trouver un emploi à temps partiel sous peine de devenir fou.

Situation financière

Daniel est client de la Banque de Montréal depuis de nombreuses années; il possède également des placements chez BMO Nesbitt Burns. Il aime étudier les marchés des placements et s'est toujours beaucoup intéressé à la façon dont son argent était investi. Daniel possède deux autres comptes de placemès de conseillers d'autres institutions, en plus des placements qu'il détient à la Banque de Montréal et chez BMO Nesbitt Burns.

Au total, son avoir net dépasse largement le million de dollars. Il aurait pu être beaucoup plus élevé, mais ses placements n'ont pas toujours produit les résultats escomptés. Il est donc déterminé à se montrer beaucoup plus prudent dans l'avenir et ne souhaite plus investir dans des titres spéculatifs.

Daniel a encore une somme importante à rembourser sur sa maison, dans laquelle il ne possède actuellement que 100 000 $. Il n'a aucune autre dette. Il reçoit environ 4 000 $ par mois sur la vente de son cabinet, en plus de ses honoraires. Sa femme Roxanne serait largement à l'abri du besoin s'il devait lui arriver quoi que ce soit, grâce notamment à une importante police d'assurance.

Daniel vit une retraite financièrement confortable. L'avenir neète pas, même s'il n'est pas sûr que son argent est investi de la façon la plus efficace qui soit. Même s'il suit ses rendements de placement et a recours à des stratégies de planification fiscale, il n'a pas encore réellement réfléchi à la façon dont il allait transmettre son patrimoine à ses proches.

Famille

La femme de Daniel, Roxanne, a survécu à un cancer et est guérie depuis sept ans. Si Daniel a pris sa retraite, c'est entre autres pour passer plus de temps avec sa femme.

Daniel et Roxanne ont trois fils et sept petits-enfants dont ils sont fous. Leurs enfants vivent tous dans la même ville. La famille compte énormément pour eux; d'ailleurs, Daniel et Roxanne envisagent d'aller rendre visite à la famille de Roxanne en Afrique du Sud.

Préoccupations face à l'avenir

• Utilisent-ils leur argent dans leur meilleur intérêt?
• Peuvent-ils se permettre d'aider d'autres personnes?
• Sont-ils trop endettés?
• Profitent-ils au maximum de la vie?
• Daniel risque-t-il de s'ennuyer à la retraite et sa santé pourrait-elle s'en ressentir?

Matière à réflexion

Les Nirmal doivent élaborer un plan qui leur permette de tirer profit de leurs avoirs pour profiter de la vie ensemble.

Voici quelques-unes des questions qui devront être passées en revue lors de l'entretien avec un représentant en placement BMO :

• Ont-ils pensé à restructurer leurs avoirs (la maison en particulier) et peut-être à acheter une maison plus petite?
• Quelles sont les activités qu'ils pourraient faire à deux et quels sont leurs projets pour y arriver?
• Daniel gère-t-il son argent de la façon la plus efficace qui soit ou aurait-il intérêt à regrouper ses avoirs auprès d'un même conseiller?
• La situation financière des Nirmal pourrait-elle être menacée si les stratégies de placement de Daniel ne donnaient pas les résultats escomptés?
• Quelles dispositions ont-ils prises pour transmettre leur patrimoine à leurs enfants et à leurs petits-enfants?
• Y a-t-il des choses qu'ils souhaiteraient faire aujourd'hui pour aider leurs enfants et leurs petits-enfants?

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