Questions fréquentes
Les besoins et préoccupations de chacun d&apost;entre nous sont différents, en particulier lorsqu&apost;il s&apost;agit de retraite. Consultez notre liste de questions les plus fréquemment posées, ou contactez-nous pour obtenir de l&apost;aide.
Q : Comment une retraite plus active modifiera-t-elle ma stratégie de planification?
R : La planification de la retraite devra devenir de plus en plus stratégique pour deux
raisons :
L&apost;époque actuelle valorise les modes de vie sains et actifs. Par conséquent, la notion de retraite se trouve repensée : c&apost;est maintenant une époque où prime l&apost;ambition, où l&apost;on peut décider soi-même, comme on l&apost;entend, de la façon dont on veut occuper son temps.
BMO Groupe financier et Ipsos Reid ont récemment réalisé le sondage le plus complet sur l&apost;évolution des attitudes vis-à-vis de la retraite. Vous pouvez lire le rapport complet
ici.
En même temps, de nouveaux
facteurs démographiques sont à l&apost;oeuvre. La génération des baby-boomers approche à grands pas de l&apost;âge de la retraite. D&apost;ici 2016, le Canada comptera 6,9 millions de personâgées, soit davantage que d&apost;enfants de moins de 14 ans. Alors que les générations précédentes pouvaient compter sur un revenu garanti tout au long de la retraite, ce ne sera peut-être pas le cas des nouveaux retraités. Autrement dit, les personnes en âge de prendre leur retraite devront de plus en plus réfléchir aux besoins qui seront les leurs à la retraite et planifier en conséquence.
Q : Comment mon conjoint et moi-même pouvons-nous espérer réaliser nos rêves sans négliger les imprévus?
R : Les experts en planification financière et en planification des événements de la vie de BMO Groupe financier se font un devoir de maîtriser tous les outils de planification des éventualités qui pourraient vous servir pour vos années de retraite.
Comme vous avez un conjoint, la planification de votre retraite commune est sans doute quelque chose qui vous tient à coeur. C&apost;est merveilleux de songer aux projets que l&apost;on veut réaliser à la retraite, mais s&apost;il arrivait quelque chose de fâcheux le moment venu? La section Évaluez vos besoins peut vous aider à faire un premier tour des aspects dont vous devrez tenir compte.
Nos experts en planification financière peuvent vous aider à cerner les principaux risques associés à votre plan et à prévoir comment subvenir aux besoins l&apost;un de l&apost;autre. Ce faisant, ils vous amèneront à réfléchir aux questions d&apost;assurance (vie, maladie et prestations du vivant), à votre situation en matière de logement, à vos choix de mode de vie et à vos capacités.
Contactez-nous pour en savoir plus ou pour prendre rendez-vous avec un conseiller financier.
Q : Comment puis-je être sûr que j&apost;ai économisé assez pour réaliser mes rêves tout en subvenant aux besoins de ma famille?
R : Nous comprenons combien l&apost;équilibre entre une retraite heureuse et les soucis d&apost;ordre pratique peut sembler difficile à atteindre. Vous devez tenir compte de votre famille, de vos héritiers, des questions de santé, des urgences et des frais de subsistance. Chaque personne doit évaluer les risques que peut réserver l&apost;avenir en même temps que ses objectifs personnels.
Voici quelques-uns des principaux risques dont vous devrez tenir compte :
Risque lié aux imprévus – Des situations imprévues peuvent se produire, tels les soins à prodiguer aux aînés et les éventuels problèmes de santé et de mobilité personnelle.
Risque lié au revenu – Gardez-vous de mettre tous vos oeufs dans le même panier au cas où votre retraite se révélerait plus coûteuse que prévu.
Risque de longévité – Vous pourriez vivre plus longtemps que vous ne pensez!
Vous pouvez arriver à mieux comprendre comment et pourquoi prendre en compte ces facteurs en téléchargeant notre brochure ou en consultant notre recueil d&apost;articles. Pour des renseignements supplémentaires plus détaillés, consultez un conseiller financier de BMO Groupe financier. En vous posant des questions pertinentes et en évaluant votre patrimoine et vos objectifs, nous pouvons vous aider à planifier cette nouvelle phase de votre vie de façon réaliste – en discutant avec vous des défis que vous n&apost;aviez peut-être pas envisagés.
Q : Comment mon conjoint et moi-même pouvons-nous vérifier si nous avons fait de bons calculs et économisé suffisamment au fil des ans pour préserver notre style de vie actuel?
R : En analysant votre patrimoine et vos dépenses avec un professionnel, il vous sera plus facile de déterminer vos besoins. Vous pouvez toutefois faire un calcul rapide en suivant cette règle empirique :
Si vous retirez 4 % de votre capital par an, vous pouvez espérer que vos économies dureront 33 ans. Si vous retirez 10 % par an, votre capital sera épuisé en 11 ans. Aujourd&apost;hui, la retraite comprend souvent une période de transition pendant laquelle les gens travaillent à temps plein ou à temps partiel et qui peut considérablement prolonger la durée de l&apost;épargne-retraite.
Ou encore, vous pouvez utiliser notre outil de transition pour comprendre l&apost;impact qu&apost;une période de transition entre la vie professionnelle et la retraite aura sur vos économies.
Q : Comment vérifier si je suis bien préparé en vue de la retraite?
R : Il existe en fait plusieurs points à vérifier pendant votre période de transition :
Tout d&apost;abord, nous vous recommandons d&apost;évaluer vos besoins ou de réfléchir aux facteurs dont vous devrez tenir compte à l&apost;aube de votre retraite. Notre liste de vérification avant la retraite peut vous aider à déterminer où vous en êtes dans votre processus de planification.
Peut-être auriez-vous également intérêt à songer aux questions suivantes :
La transition elle-même : Travaillerez-vous à temps partiel? Avez-vous pris des dispositions en vue de continuer à exercer un emploi rémunéré? Si oui, combien pensez-vous gagner durant cette période?
Vos perspectives financières : Avez-vous un budget qui tient compte des imprévus? Avez-vous mis à jour votre plan successoral? Avez-vous désigné des bénéficiaires?
Longévité : Habituellement, les membres de votre famille restent-ils en bonne santé et vivent-ils longtemps? Espérez-vous fêter vos 90 ans, ou même vos 100 ans?
Type d&apost;investisseur : Quel type d&apost;investisseur êtes-vous? Privilégiez-vous la sécurité, le revenu ou la croissance?
Phase de dépendance : Cela peut vous paraître une éventualité lointaine, mais avez-vous réfléchi aux besoins associés à une phase de dépendance?
Soins de santé : Avez-vous tenu compte du coût des soins de santé pour les proches parents, votre conjoint ou une personne à charge?
Nous vous invitons aussi à jeter un coup d&apost;oeil à nos études de cas, qui vous donneront une idée des situations hypothétiques que l&apost;on peut vivre à la retraite.
Q : Comment puis-je prendre en compte l&apost;exercice d&apost;un emploi à temps partiel dans la planification de ma retraite?
R : De nos jours, la retraite est affaire d&apost;idées et de préférences individuelles; vous pourriez donc être disposé à continuer de travailler, d&apost;une façon ou d&apost;une autre.
Les conseillers financiers de BMO Groupe financier vous proposent plusieurs outils qui vous aideront à atteindre un équilibre entre vos aspirations professionnelles et personnelles. Par exemple, si vous songez à ouvrir votre propre cabinet, vous souhaiterez peut-être obtenir un avis professionnel sur la planification de la relève, la planification fiscale ou même la création d&apost;une entreprise. Cliquez ici pour communiquer avec nous ou vous renseigner davantage sur nos services.
Q : Comment puis-je protéger (ou même faire fructifier) mon patrimoine durant ma retraite?
R : De plus en plus de gens comptent conserver à la retraite le même style de vie que maintenant, ce qui pourrait les obliger à puiser dans leur patrimoine pour accroître leur revenu. En faisant appel aux services d&apost;un conseiller financier, vous apprendrez à élaborer des stratégies fiscalement avantageuses pour financer vos années de retraite; protéger le patrimoine que vous avez durement accumulé; continuer à le faire fructifier (même à un taux modeste); déterminer quand vous devrez puiser dans votre capital; et planifier une stratégie de dépenses efficace.
Selon les choix que vous faites, nos planificateurs peuvent vous aider à mettre sur pied un plan qui vous permettra de dépenser selon vos besoins, au moment voulu. Contactez-nous pour en savoir plus.
Q : Comment mon conjoint et moi-même pouvons-nous déterminer si nous devrons vendre notre maison, compte tenu des exigences financières d&apost;une retraite active?
R : Vendre la maison familiale peut être une décision difficile. BMO Groupe financier peut vous aider à analyser vos options. Avec l&apost;aide de nos conseillers, vous évaluerez le coût d&apost;achat d&apost;un nouveau logement, votre futur mode de vie, votre style de vie actuel et les conséquences possibles d&apost;un déménagement sur votre sécurité financière globale. Nos experts en planification financière, épaulés par nos associés en planification fiscale, peuvent vous aider à vous préparer.
Q : Je compte vivre éternellement! Comment dois-je prendre en compte la longévité dans mon plan de retraite?
R : Aujourd&apost;hui, au Canada, les hommes vivent en moyenne 78 ans et les femmes, 81 ans. Au-delà des statistiques, un couple âgé aujourd&apost;hui de 65 ans a une chance sur quatre qu&apost;un des conjoints vive jusqu&apost;à 97 ans, et une sur deux qu&apost;il fête son 92e anniversaire.
Voilà qui a, de toute évidence, d&apost;énormes répercussions sur la planification financière. Étant donné que la plupart des gens attendent jusqu&apost;à 50 ans pour commencer à épargner pour de bon en vue de la retraite, il ne leur reste que 15 ans pour accumuler l&apost;argent qui servira à financer au moins 20 années de retraite.
Commencez tôt. Demandez conseil. Apprenez comment vous pouvez conserver à jamais le style de vie qui vous est unique.
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