Questions fréquentes
Les besoins et préoccupations de chacun d&apost;entre nous sont différents, en particulier lorsqu&apost;il s&apost;agit de retraite. Consultez notre liste de questions les plus fréquemment posées, ou contactez-nous pour obtenir de l&apost;aide.
Q : Comment puis-je être sûr que j&apost;ai économisé assez pour réaliser mes rêves tout en subvenant aux besoins de ma famille?
R : Nous comprenons combien l&apost;équilibre entre une retraite heureuse et les soucis d&apost;ordre pratique peut sembler difficile à atteindre. Vous devez tenir compte de votre famille, de vos héritiers, des questions de santé, des urgences et des frais de subsistance. Chaque personne doit évaluer les risques que peut réserver l&apost;avenir en même temps que ses objectifs personnels.
Voici quelques-uns des principaux risques dont vous devrez tenir compte :
Risque lié aux imprévus – Des situations imprévues peuvent se produire, tels les soins à prodiguer aux aînés et les éventuels problèmes de santé et de mobilité personnelle.
Risque lié au revenu – Gardez-vous de mettre tous vos oeufs dans le même panier au cas où votre retraite se révélerait plus coûteuse que prévu.
Risque de longévité – Vous pourriez vivre plus longtemps que vous ne pensez!
Vous pouvez arriver à mieux comprendre comment et pourquoi prendre en compte ces facteurs en téléchargeant notre brochure ou en consultant notre recueil d&apost;articles. Pour des renseignements supplémentaires plus détaillés, consultez un conseiller financier de BMO Groupe financier. En vous posant des questions pertinentes et en évaluant votre patrimoine et vos objectifs, nous pouvons vous aider à planifier cette nouvelle phase de votre vie de façon réaliste – en discutant avec vous des défis que vous n&apost;aviez peut-être pas envisagés.
Q : Comment mon conjoint et moi-même pouvons-nous vérifier si nous avons fait de bons calculs et économisé suffisamment au fil des ans pour préserver notre style de vie actuel?
R : En analysant votre patrimoine et vos dépenses avec un professionnel, il vous sera plus facile de déterminer vos besoins. Vous pouvez toutefois faire un calcul rapide en suivant cette règle empirique :
Si vous retirez 4 % de votre capital par an, vous pouvez espérer que vos économies dureront 33 ans. Si vous retirez 10 % par an, votre capital sera épuisé en 11 ans. Aujourd&apost;hui, la retraite comprend souvent une période de transition pendant laquelle les gens travaillent à temps plein ou à temps partiel et qui peut considérablement prolonger la durée de l&apost;épargne-retraite.
Ou encore, vous pouvez utiliser notre outil de transition pour comprendre l&apost;impact qu&apost;une période de transition entre la vie professionnelle et la retraite aura sur vos économies.
Q : Comment puis-je prendre en compte l&apost;exercice d&apost;un emploi à temps partiel dans la planification de ma retraite?
R : De nos jours, la retraite est affaire d&apost;idées et de préférences individuelles; vous pourriez donc être disposé à continuer de travailler, d&apost;une façon ou d&apost;une autre.
Les conseillers financiers de BMO Groupe financier vous proposent plusieurs outils qui vous aideront à atteindre un équilibre entre vos aspirations professionnelles et personnelles. Par exemple, si vous songez à ouvrir votre propre cabinet, vous souhaiterez peut-être obtenir un avis professionnel sur la planification de la relève, la planification fiscale ou même la création d&apost;une entreprise. Cliquez ici pour communiquer avec nous ou vous renseigner davantage sur nos services.
Q : Comment puis-je protéger (ou même faire fructifier) mon patrimoine durant ma retraite?
R : De plus en plus de gens comptent conserver à la retraite le même style de vie que maintenant, ce qui pourrait les obliger à puiser dans leur patrimoine pour accroître leur revenu. En faisant appel aux services d&apost;un conseiller financier, vous apprendrez à élaborer des stratégies fiscalement avantageuses pour financer vos années de retraite; protéger le patrimoine que vous avez durement accumulé; continuer à le faire fructifier (même à un taux modeste); déterminer quand vous devrez puiser dans votre capital; et planifier une stratégie de dépenses efficace.
Selon les choix que vous faites, nos planificateurs peuvent vous aider à mettre sur pied un plan qui vous permettra de dépenser selon vos besoins, au moment voulu. Contactez-nous pour en savoir plus.
Q : Comment mon conjoint et moi-même pouvons-nous déterminer si nous devrons vendre notre maison, compte tenu des exigences financières d&apost;une retraite active?
R : Vendre la maison familiale peut être une décision difficile. BMO Groupe financier peut vous aider à analyser vos options. Avec l&apost;aide de nos conseillers, vous évaluerez le coût d&apost;achat d&apost;un nouveau logement, votre futur mode de vie, votre style de vie actuel et les conséquences possibles d&apost;un déménagement sur votre sécurité financière globale. Nos experts en planification financière, épaulés par nos associés en planification fiscale, peuvent vous aider à vous préparer.
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